Charia et finance moderne : comment les principes islamiques peuvent inspirer une banque éthique dans le monde entier
Dans l’économie mondiale d’aujourd’hui, les systèmes financiers font l’objet d’une surveillance croissante car ils favorisent les inégalités, les risques spéculatifs et une croissance non durable.
Souvent mal compris en Occident, La charia est parfois présentée uniquement comme un code juridique religieux ou comme une réglementation restrictive du comportement personnel. En réalité, la charia est une un cadre éthique et juridique complet qui guide tous les aspects de la vie, y compris la finance, le commerce et la responsabilité sociale.
Comprendre la charia et la finance
La charia souligne la justice, l'équité et le bien-être de la société, allant au-delà des obligations rituelles jusqu'à une conduite éthique dans la vie quotidienne. En finance, la charia interdit riba (intérêt ou usure), gharar (incertitude ou spéculation excessive), et activités haram, c'est-à-dire des actions ou des industries explicitement interdites par l'Islam, comme le jeu, l'alcool ou l'exploitation contraire à l'éthique.
Le Coran déclare :
« Ceux qui consomment des intérêts ne peuvent se tenir debout le Jour de la Résurrection, sauf celui qui est battu par Satan… Allah a permis le commerce et interdit les intérêts. »
(Coran 2:275)
Ce verset souligne que La charia n’interdit pas le profit, mais cherche à garantir que les profits soient réalisés par des moyens éthiques plutôt que par des intérêts exploiteurs.
Modèles de partage des risques : Mudarabah et Moucharakah
La finance islamique encourage partage des risques plutôt que de transférer tous les risques à une seule partie. Deux structures communes illustrent ce principe :
- Mudarabah (Partenariat de partage des bénéfices) : Le bailleur de fonds fournit les fonds tandis que l'entrepreneur apporte du temps, des efforts et de l'expertise. Les bénéfices sont partagés selon des ratios préalablement convenus. Si l’entreprise subit une perte, le bailleur de capitaux supporte la perte financière, tandis que l’entrepreneur perd son travail et son temps. Cela souligne risque et responsabilité partagés.
- Musharakah (Joint Venture) : tous les partenaires contribuent au capital et partagent proportionnellement les bénéfices et les pertes. Cette structure garantit une responsabilité mutuelle et décourage les pratiques d’exploitation.
Le Prophète Mohammed ﷺ a dit :
« Le marchand honnête et digne de confiance sera avec les Prophètes, les véridiques et les martyrs. (Sunan Ibn Majah 2139)
Ce Hadith met en évidence la dimension morale du commerce, montrant que les pratiques commerciales éthiques sont au cœur de la vie financière et spirituelle.
Applications pratiques dans la finance moderne
Les économies occidentales modernes sont aux prises avec un endettement excessif, des marchés spéculatifs et une concentration des richesses. La finance inspirée de la charia offre des leçons pratiques :
- Investissement éthique : les fonds évitent les industries jugées nuisibles (par exemple, les armes, les jeux de hasard, l'alcool) et donnent la priorité aux projets socialement bénéfiques.
- Modèles de partage des risques : des structures telles que Mudarabah et Musharakah encouragent les prêts responsables et réduisent les vulnérabilités systémiques.
- Contrats transparents : des accords clairs minimisent les litiges et garantissent que toutes les parties comprennent les risques et les obligations.
Plusieurs institutions financières occidentales ont intégré avec succès les principes de la finance islamique. Les exemples incluent HSBC Amanah, Division bancaire islamique de Citibank et fonds d'investissement proposant des portefeuilles conformes à la charia en Europe et aux États-Unis
Ces initiatives démontrent que la finance éthique peut être pratiquement mis en œuvre dans divers systèmes économiques.
Rapprocher les cultures grâce à la finance éthique
La finance charia constitue un pont entre les perspectives culturelles et éthiques. Son accent mis sur l’équité, la transparence et la responsabilité sociale trouve un écho dans les mouvements mondiaux en faveur de l’équité, de la transparence et de la responsabilité sociale. investissement durable et éthique d’entreprise.
Cependant, il est important de reconnaître que l’acceptation varie et que le scepticisme peut surgir en raison de différences religieuses ou culturelles. Une éducation minutieuse et des pratiques transparentes sont essentielles pour favoriser la compréhension interculturelle.
La charia propose des principes éthiques et financiers qui sont à la fois intemporel et pertinent à l’échelle mondiale. En mettant l’accent sur le partage des risques, le profit par des moyens éthiques et la responsabilité sociale, la finance inspirée de la charia fournit un modèle pour des systèmes économiques plus justes et plus durables.
Bien que leur mise en œuvre puisse varier et que des défis subsistent, ces principes démontrent que la sagesse ancienne peut éclairer les pratiques financières modernes, bénéficiant non seulement aux communautés musulmanes mais aussi aux sociétés plus larges qui luttent pour l'équité et la responsabilité éthique.
